Mit einem Ausbildungsdarlehen wird in erster Linie jungen Leuten die Möglichkeit geboten ihren gewünschten Ausbildungsberuf zu finanzieren. Da aufgrund von zum Beispiel zu hohem Einkommen der Eltern nicht immer auf eine staatliche Förderung wie das BAföG zurückgegriffen werden kann, stellt diese Art der finanziellen Unterstützung oft den einzigen Weg dar, die doch erheblichen Kosten einer Ausbildung abzufangen.

Im Gegensatz zur staatlichen Förderungsvariante ist das Ausbildungsdarlehen im Regelfall nicht an die verschiedenen Einkommenskriterien gebunden und die Darlehenssumme nicht auf maximal 7.200 Euro pro Ausbildungsabschnitt beschränkt. Die Kreditgeber sind hierbei im Allgemeinen Kreditinstitute, welche für diese Art der Finanzierung spezielle Konditionen zur Verfügung stellen. Gewöhnlich sind dabei die Zinskonditionen wesentlich günstiger als die von regulären Krediten, um gerade für diese spezielle Zielgruppe gut erfüllbare Rückzahlungskriterien zu schaffen. So ist es zudem auch vorgesehen, dass eine Rückzahlung des Kredites erst erfolgen muss, wenn die Ausbildung abgeschlossen wurde.

Grundsätzlich werden Ausbildungsdarlehen in zwei Varianten angeboten: Der am weitesten verbreitete Finanzierungsansatz beruht dabei auf dem Modell eines klassischen Kleinkredits, dessen Auszahlung sofort erfolgt und dessen ratierliche Tilgung direkt nach dem Abschluss der Ausbildung begonnen wird. Ein weiteres Konzept, welches stark an das BAföG angelehnt ist, setzt dabei auf eine monatliche Auszahlung des Kreditbetrags. Hier ist es für den Kreditnehmer auch möglich eine Stundung der Rückzahlung bis einige Jahre nach der Ausbildung zu vereinbaren, um so dem Umstand entgegen zu wirken, dass trotz erfolgreichem Abschluss nicht direkt ein Arbeitsverhältnis begonnen werden kann. Unabhängig davon müssen die Kreditverbindlichkeiten immer voll zurückgezahlt werden und sind nicht wie beim BAföG auf 50 Prozent der Förderungssumme begrenzt.

Das Ausbildungsdarlehen kann vielen Studenten eine Hilfe sein ihren Lebensunterhalt zu bestreiten ohne dabei durch zahlreiche Nebenjobs überfordert zu werden. Gerade die eventuell anfallenden Studiengebühren stellen oft eine kaum zu überwindende Belastung dar, was in den meisten Fällen den gewünschten Ausbildungsberuf unerreichbar werden lässt. Wenn dann noch aufgrund diverser Umstände die staatlichen Fördermöglichkeiten nicht greifen können, ist der Ausbildungskredit durchaus eine erwägenswerte Alternative.

Vorteile des Ausbildungsdarlehens:

• keine Bindung an Einkommenskriterien
• keine Beschränkung auf 7.200 Euro pro Ausbildungsabschnitt
• überwiegend günstige Zinskonditionen
• diverse Alternativen bezüglich der Rückzahlungsmodalitäten

Nachteile eines Ausbildungskredit:

• keine zinslosen Darlehen
• volle Rückzahlung der Darlehenssumme

Ein Beamtenkredit ist ein spezielles Darlehen, der hauptsächlich Beamte und generell Beschäftigte im öffentlichen Dienst, wie Richter, Lehrer, Berufssoldaten usw. angeboten wird. Durch diese Berufsgruppen bekommen die Kreditinstitute Sicherheit, dass das Darlehen auch zurückgezahlt wird. Der Antragsteller darf höchstens 53 Jahre alt sein und muss einen Nachweis vorlegen, dass er auf Lebenszeit nicht gekündigt werden kann. Die Kreditlaufzeit darf nicht über das 75 Lebensjahr hinausgehen.

Der Antragsteller muss die letzte Gehaltsabrechnung vorlegen und wenn man verheiratete ist, muss man die letzte Lohnabrechnung vom Ehepartner vorlegen. Es darf normalerweise kein Schufa Eintrag existieren. Beim Beamtendarlehen wird vorher eine Kapitalversicherung oder betriebliche Rentenversicherung abgeschlossen, die dann für den Beamtenkredit beliehen wird. Diese Versicherung wird in der selben Höhe wie der Kredit abgeschlossen und am Ende der Laufzeit durch diesen getilt. Durch die Finanzierung über eine Kapitallebensversicherung ist die Familie im Fall des Todes vor der Rückzahlung des Kredits abgesichert. Die Zinssätze von dem Kredit sind im Gegensatz zu andere Darlehen niedrig. Deshalb rentiert es sich für Beamte diesen Kredit aufzunehmen und andere Ratendarlehen zu tilgen. Der Zinsatz wird für die ganze Laufzeit festgeschrieben.

Für dieses Darlehen müssen keine zusätzlichen Sicherheiten hinterlegt werden. Die Sicherheit von Darlehengeber ist eine stille Lohnabtretung, falls der Kreditnehmer seine Zahlungsverpflichtung nicht nach kommt. Der Beamtenkredit kann fast für jeden beliebigen Verwendungszweck verwendet werden. Aus diesen Grund ist dieses Darlehen sehr gut für Umschuldungen usw. geeignet. Die Laufzeit von einen Beamtendarlehen liegt zwischen zwölf und zwanzig Jahren. Die Darlehenhöhe darf das zwanzigfache vom Nettogehalt betragen. Man kann den Beamtenkredit vorzeitig kündigen, es wird keine Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Wenn der Kreditnehmer vor dem Ablauf von zwölf Jahren kündigt, muss er die steuerlichen Nachteile berücksichtigen. Sobald die Versicherung ausläuft, wird mit den Leistungen aus der Versicherung der Kredit getilgt.

Vorteile eines Bematenkredit:

• Am Ende der Kreditlaufzeit wird die Überschussbeteiligung ausgezahlt.
• Absicherung im Fall von Berufsunfähigkeit.
• Absicherung Todesfall.
• Der Antragsteller zahlt nur die Versicherungsprämie und den Zinssatz.
• Kreditbetrag bis 100.000 Euro möglich.
• Überschüsse sind steuerfrei nach 12 Jahren.
• Der Kredit wird über eine Versicherung getilgt.
• Variable Kredithöhe, Sondertilgungen möglich.
• Disagio wird oft angeboten. Fester Zinssatz.
• Absicherung der Familie.

Nachteile eines Beamtendarlehen:

• der Beamtenkredit steht nur einen bestimmten Personenkreis zur Verfügung.