Die Bezeichnung Sofortkredit wird für Ratenkredite verwendet, deren Zusage und Auszahlung besonders schnell erfolgen.

Ein Ratenkredit, auch Konsumenten- oder Anschaffungskredit genannt, ist ein Darlehen an eine Privatperson, die den geliehenen Geldbetrag in Form von vorher festgelegten, gleichbleibenden monatlichen

Raten zurückzahlen muss. Es handelt sich hierbei um ein standardisiertes Bankprodukt, bei dem zumeist keine Stellung von Sicherheiten gefordert wird. Es reicht, über ein regelmäßiges Einkommen und somit eine positive Bonität zu verfügen. Sollte dies nicht der Fall sein, kann die Bank zusätzlich eine Bürgschaft einfordern. Die monatlichen Raten beinhalten die Kredittilgung, die Zinsen sowie gegebenenfalls die Gebühren und Auslagen des Kreditinstituts.

Die Besonderheit des Sofortkredits liegt darin, dass er in erster Linie im Internet von sogenannten Direktbanken oder auch speziellen Kreditbanken angeboten wird und eine deutlich schnellere Alternative zu herkömmlichen Ratenkrediten darstellt, da die Bearbeitung der Sofortkredite selten mehr als 2-3 Tage in Anspruch nimmt.

Die Antragsstellung erfolgt über ein Online-Formular im Internet. Neben notwendigen persönlichen Daten wie Name, Anschrift und Geburtsdatum müssen auch Angaben zu Einkommensverhältnissen, Miete, Lebenshaltungskosten und eventuellen Unterhaltsverpflichtungen gemacht werden, anhand derer die Kreditinstitute die Ein- und Ausnahmen gegenüberstellen können. Ist die sich hieraus ergebende Bonität positiv, so wird der Antragsteller bei ebenfalls positiver Schufa-Auskunft in der Regel als kreditwürdig angesehen. Bei Inanspruchnahme eines solchen Kredits, erfolgt ein entsprechender Eintrag in die Schufa.

Die Kündigung eines Sofortkredits durch den Darlehensnehmer kann sechs Monate nach der Auszahlung mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden. Die Bank behält sich in den meisten Fällen vor, eine Gebühr für die Bearbeitung der Kündigung zu verlangen. Die zu Beginn der Kreditvergabe entrichtete Bearbeitungsgebühr wird von dem Kreditgeber bei Kündigung durch den Kreditnehmer zumeist einbehalten. Eine Kündigung durch die Bank ist an diverse Bedingungen gebunden. So muss sich der Kreditnehmer mit der Rückzahlung der Raten mindestens zwei Monate in Verzug befinden. Die Rückstände der Raten müssen mindestens 10% bei weniger als drei Jahren Laufzeit und 5% bei mehr als drei Jahren betragen. Zudem muss die Bank den Kreditnehmer zweimal gemahnt und mit der dritten Mahnung die Kreditkündigung angedroht haben.

Generell gilt es die Angebote zu vergleichen. Wer seinen Sofortkredit online günstiger haben möchte, kommt nicht um so genannte Kreditrechner rum. Diese ermitteln unter der Vielzahl von Angeboten die für Ihre Bedingungen günstigsten Anbieter.

Die angebotenen Zinssätze der Sofortkredite variieren stark und reichen von 3,99% p.a. bis über 10% p.a. Hinzu kommen die schon erwähnten Bearbeitungsgebühren, die je nach Bank 0,5% bis 3% der Kreditsumme betragen können.

Vorteile eines Sofortkredit:

• schnell
• unkompliziert
• günstigere Zinssätze als bei einem Dispositionskredit des Girokontos

Nachteile eines Sofrtkredits:

• keine oder wenig Beratung,
• Kundendaten häufig zu Marketingzwecken missbraucht,
• häufige Vertragsklausel: bei Nichtzahlung darf Bank Gehalt pfänden