Das Grundschuldarlehen ist ein Kredit,den man sich meistens besorgt wenn ein Bauvorhaben geplant ist.deswegen ist dieser Kredit auch Finanzierung genannt, immer gebunden.Das heisst auf dieses Bauprojekt.Das bedeutet widerrum,wenn man ein Kredit bzw Grundschulddarlehen beantragt,muss es unbedingt angeben werden, das man das Geld für ein Bauvorhaben verwenden möchte.Wichtig ist es deswegen weil ein Nachweis gemacht werden muss,entweder von einem Architekten,oder Bauleiter der schriftlich festhalten muss,welche Vortschritte das Projekt macht,oder die von den Handwerkern,die daran beteiligt sind.

Dieses Darlehen was man beantragt setzt natürlich eine ziemlich große Summe dar,so das die Laufzeit des Darlehens dem entsprechend lange laufen wird.Es kann entweder ca 35 Jahre,oder aber auch weniger wie zb 20 Jahre betragen.Es kommt halt immer drauf an wie hoch das Darlehen ist,wie hoch die Zinsen sind,und die monatlichen Raten.Man sollte sich daher bei mehreren Banken ein Angebot einholen,denn von Bank zu Bank ist es verschieden wie hoch der Zinssatz ist,der auf die laufenden Jahre festgelegt wird.

Man kann auch den Kredit,vorher kündigen,das heisst wenn der Kredit auf 20 Jahre festgelegt wurde,könnte man ihn auch nach 10 Jahren kündigen.In manchen ausnahmen kann es auch dazu kommen,das man den Kredit schon vor der festgelegten Zeit abgezahlt hat,das könnte dann zu einer Geldstrafe kommen,die nennt sich dann Strafzins,Vorfälligkeitsentschädigung.

Was ganz wichtig ist,was mit diesem Grundschulddarlehen zusammenhängt,ist die Kreditsicherheit,die sehr notwendig ist.

Das heisst,das Projekt was man bauen möchte,muss exakt mit der Summe übereinstimmen,die man sich leiht bei der Bank.Denn genau das Projekt wird dann in das Grundschulbuch eingetragen.

Es muss auch ein Notar angeheuert werden,den der Kreditnehmer von sich aus selber bezahlen muss,um das Bauprojekt zu beglaubigen für das Grundschuldbuch,der das dann dort einträgt,und auch nur der Notar darf es dort eintragen.

Wie schon erwähnt,die Zinsen belaufen sich immer auf die höhe des Bauprojektes,bzw auf das Geld was man sich bei der Bank als Darlehen geben lassen hat.Das bedeutet,das Bauprojekt was begutachtet wird,wird komplett,mit Haus und Grundstück berechnet.

Wenn aber die höhe des Darlehens weniger als 100 % beträgt,sagen wir mal 50 % des Wertes was man sich geliehen hat,werden sogar sehr niedrige Zinsen angeboten,und zwar aufgrund dessen,weil die gefahr das der Kredit ausfallen könnte,im laufe der Jahre sehr gering ist.

Andersrum ist es natürlich wenn das Darlehen auf die volle 100% bei der Bank läuft,die nehmen dann auch ziemlich hohe Zinsen,da die gefahr des ausfalles auch höher ist.Also man sollte schon sehen, wenn man sich ein Darlehen aufnimmt,um sich sein Eigenheim zu Bauen,das man mindestens 20% an Eigenkapital zusammen spart.Denn das ist dann immer noch günstiger ein Darlehen,bzw Kredit aufzunehmen.

Was selbstverständlich sein sollte,wenn man sich ein Darlehen aufnehmen möchte,das man Berufstätig ist,und auch schon längere Jahre in einem Unternehmen beschäftigt ist,oder aber schon Rentner ist,und man sollte auch über 18 Jahre sein.

Es gibt aber auch eine gewisse Grenze,man darf das Höchstalter von 68 Jahren nicht überschreiten.Bei den Männlichen Kreditnehmern ist es in manchen fällen sogar noch etwas komplizierter.Sie müssten halt noch Nachweise erbringen des Wehrdienstes oder eine Freistellung vom Wehrdienst.

Man muss auch um überhaupt Bauen zu können,um das Darlehen zu bekommen,auch schon ein eigenes festes Grundstück besitzen. Deshalb sollte man sich schon im Vorfeld ganz genau überlegen, welches Grundstück man sich kaufen möchte. Dabei ist die Lage und die Umgebung am wichtigsten.

Wer das alles vorbringen kann,steht also kurz vor einer sicheren Zukunft,mit eigenem Haus und Grundstück,und das mit ganz wenigen schritten.

Vorteile eines Grundschulddarlehen :

• Dieses Darlehen ist durch den Eintrag ins Grundschuldbuch abgesichert.Die Zinsen des Darlehens sind recht niedrig.Es gibt auch zwei verschiedene Grundschulddarlehens,das eine ist das feste Darlehens für ein Bauprojekt,das andere ist das freie Darlehen.
• Bei dem freien Darlehen ist man nicht der Bank gegenüber verpflichtet rechenschaft abzulegen was man mit dem Geld macht.
• Was ja nun bei dem anderen Darlehen anders läuft.

Nachteile eines Grundschulddarlehen :

• Dieses Darlehen ist halt auf ein bestimmtes Bauprojekt zu nutzen,weil es ja im Grundschuldbuch festgehalten wird.
• Desweiteren,wenn man ein Darlehen zu 100% bei der Bank aufnimmt,sind die Zinsen verdammt hoch festgelegt.
• Und nebenbei falls man sein Darlehen schon vor der Festgelegten Zeit abbezahlt,das man die Srafzinsen zahlen muss.

Ein Autokredit ist ein Kredit, den die Bank den Kunden gewährt, um ein Auto oder ein anderes Fahrzeug kaufen zu können. Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Kredit, der auch wirklich nur für ein Fahrzeug genutzt werden kann. Dieses und der Aspekt, dass die Banken den Fahrzeugbrief als Pfand behalten, macht die Zinsen der Autokredite im Vergleich zu anderen Krediten meistens um einiges niedriger.

Die Banken können diese günstige Zinsen an die Kunden weitergeben, da die Bank ja im Besitz des Fahrzeugbriefes ist, und dieses berechtigt die Bank dazu, auch noch einen gewissen Teil von dem Fahrzeug für sich selbst zu beanspruchen. Ohne einen Fahrzeugbrief ist kein Weiterverkauf des Fahrzeuges möglich, und daher so gehört der Bank immer noch ein Teil des Autos. Sollte der Kredit einmal nicht mehr von dem Kunden im vollen Umfang zurückgezahlt werden können, hat die Bank, da sie das wichtigste Dokument des Fahrzeuges hat, das Recht, das Auto für sich zu beanspruchen. Erst bei vollständigem Ablösen des Kredites geht der Fahrzeugbrief an den Kreditnehmer über.

Es gibt die Möglichkeit den Kredit bei einer Filialbank oder bei einer Onlinebank abzuschließen. Diese beiden Banken stehen für recht günstige Kredite zu fairen Rückzahlungsbedingungen. Die Annahmerichtlinien sind die banküblichen; bei einem negativen Schufa Eintrag oder bei einer schlechten Bonität kann man diese Art des Autokredites nur zu einem sehr geringen Prozentsatz nutzen. Der große Vorteil dieses Autokredites ist der, dass man mit Bargeld zu dem Autohändler geht, um sich das Fahrzeug zu kaufen, und das viele Händler den Kunden noch einige Bonusse, Zugaben oder sonstige Ersparnisse am Fahrzeugpreis gewähren, weil dieses Bargeld für die Autohändler sicheres Geld ist.

Dem gegenüber steht die Autofinanzierung, die der Kunde bei der Bank aufnimmt, die dem Autohändler oder dem Autohaus angeschlossen ist. Diese Kredite sind auch für Kunden mit etwas schlechterer Bonität gedacht, da die Annahmerichtlinien nicht so starr und streng sind, wie bei den anderen Banken. Die Zinsen, die die Banken der verschiedenen Automarken anbieten liegen im Vergleich zu den anderen Banken aber immer ein bisschen höher. Dem gegenüber gibts es noch die Möglichkeit der Langzeitmiete mit dem Vorteil, dass man durch Zahlung eines monatlichen Festbetrages an ein Auto kommt, jedoch keinen Kredit dafür aufnehmen muss. Es muss ja auch nich immer ein Ferrari sein – oft tuts schon ein Kleinwagen, den sich zu leisten man eher im Stande ist. Wenn das Auto einmal gekauft ist, dann muss natürlich auch eine Autoversicherung abgeschlossen werden. Es gibt mittlerweile sehr viele Anbieter, doch die von Ergo Direkt sticht besonders heraus mit ihren besonders guten Konditionen.

Vorteile eines Autokredit:

• Viele Menschen haben keine Möglichkeit, ohne Kredit ein Auto zu kaufen
• Das Auto kann am Ende des Kreditvertrages wieder an das Autohaus zurückgegeben werden

Nachteile eines Autokredit:

• Mehrkosten durch Bearbeitungsgebühren und Zinsen
• Nach einem Unfall mit dem Auto, und das Auto ist schrottreif, hat man zwar kein Auto mehr, aber man muss trotzdem weiter den Kredit an die Bank abbezahlen
• Bei Barkauf des Autos häufig noch Rabatte oder Zugaben möglich

Manchmal muss man verschiedene größere Anschaffungen über mehrere Monate tätigen, wie zum Beispiel eine Renovierung der Wohnung oder ein Umzug, dann gibt es den Rahmenkredit, wenn dieser einmal genehmigt und eingerichtet ist, kann dieser immer wieder in Anspruch genommen werden.

Der Rahmenkredit ist vergleichbar mit einem Dispositionskredit. Der Rahmenkredit ist ein Kredit, so wie der Name schon sagt , eine Geldanleihe in einem bestimmten Rahmen. Diese Kreditform wird über einen bestimmten Zeitraum abgeschlossen, wobei der Zinssatz variabel ist.

Bei einem Rahmenkredit gibt es immer eine Mindestrate. Der Rahmenkredit kann vorzeitig getilgt werden und man kann die Höhe der Kreditsumme, die in diesem Kreditrahmen liegt, jederzeit wieder in Anspruch nehmen. Einen Rahmenkredit kann jeder abschließen der einen festen Wohnsitz hat, Arbeitnehmer oder Rentner ist oder der laufende wiederkehrende Bankeinzahlungen auf seinem Konto verbuchen kann.

Der Rahmenkredit wird abgeschlossen mit einer festgelegten Obergrenze. Der Kreditnehmer kann diesen Kredit in Teilbeträgen oder bis zur festgesetzten Obergrenze in Anspruch nehmen.

Der Rahmenkredit ist wie der Dispositionskredit als Überziehungskredit anzusehen, wobei ein Rahmenkredit dem Dispositionskredit vorzuziehen ist. Für Personen, bei denen laufende wiederkehrende Zahlungseingänge auf ihrem Bankkonto eingehen, ist der Rahmenkredit eine bequeme und flexible Kreditform, da bei kurzfristigen Geldausgaben dieser Kredit schnell und kurzfristig in Anspruch genommen werden kann.

Bei größeren Anschaffungen, wie zum Beispiel Autokauf sollte der Rahmenkredit besser nicht in Anspruch genommen werden, da der Zinssatz nicht festgesetzt ist und die Rückzahlungssumme eventuell viel höher ist, als bei einem Auto- oder Ratenkredit. Falls Sonderzahlungen, d.h. zusätzliche Tilgungen getätigt werden können ist diese Kreditform natürlich auch für den Autokauf geeignet, denn dieser ist in der festgesetzten Kreditobergrenze sofort verfügbar. Eine zusätzliche Kreditaufnahme und der anfallende Papierkram entfällt und die Laufzeit kann selbst bestimmt werden.

Vorteil des Rahmenkredites:

• er kann als Teilkredit oder bis zur festgelegten Obergrenze in Anspruch genommen werden
• flexibel einsetzbar
• kann kurzfristig bei größeren Geldausgaben in Anspruch genommen werden
• schnelle Kreditaufnahme
• bei laufenden wiederkehrenden Bankeinzahlungen für jeden erhältlich
• einmal eingerichtet, immer wieder einsetzbar

Nachteil des Rahmenkredites:

• keinen festen Zinssatz
• keine eindeutigen fixierten Rückzahlungsbedingungen
• kann eine lebenslange Verschuldung sein
• schwer überschaubar, da dieser Kredit einen variablen Zinssatz hat
• eine Restschuldversicherung, die die Kreditkosten erhöhen, müssen als zusätzliche Kreditkosten angesehenwerden

Die Bezeichnung Sofortkredit wird für Ratenkredite verwendet, deren Zusage und Auszahlung besonders schnell erfolgen.

Ein Ratenkredit, auch Konsumenten- oder Anschaffungskredit genannt, ist ein Darlehen an eine Privatperson, die den geliehenen Geldbetrag in Form von vorher festgelegten, gleichbleibenden monatlichen

Raten zurückzahlen muss. Es handelt sich hierbei um ein standardisiertes Bankprodukt, bei dem zumeist keine Stellung von Sicherheiten gefordert wird. Es reicht, über ein regelmäßiges Einkommen und somit eine positive Bonität zu verfügen. Sollte dies nicht der Fall sein, kann die Bank zusätzlich eine Bürgschaft einfordern. Die monatlichen Raten beinhalten die Kredittilgung, die Zinsen sowie gegebenenfalls die Gebühren und Auslagen des Kreditinstituts.

Die Besonderheit des Sofortkredits liegt darin, dass er in erster Linie im Internet von sogenannten Direktbanken oder auch speziellen Kreditbanken angeboten wird und eine deutlich schnellere Alternative zu herkömmlichen Ratenkrediten darstellt, da die Bearbeitung der Sofortkredite selten mehr als 2-3 Tage in Anspruch nimmt.

Die Antragsstellung erfolgt über ein Online-Formular im Internet. Neben notwendigen persönlichen Daten wie Name, Anschrift und Geburtsdatum müssen auch Angaben zu Einkommensverhältnissen, Miete, Lebenshaltungskosten und eventuellen Unterhaltsverpflichtungen gemacht werden, anhand derer die Kreditinstitute die Ein- und Ausnahmen gegenüberstellen können. Ist die sich hieraus ergebende Bonität positiv, so wird der Antragsteller bei ebenfalls positiver Schufa-Auskunft in der Regel als kreditwürdig angesehen. Bei Inanspruchnahme eines solchen Kredits, erfolgt ein entsprechender Eintrag in die Schufa.

Die Kündigung eines Sofortkredits durch den Darlehensnehmer kann sechs Monate nach der Auszahlung mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden. Die Bank behält sich in den meisten Fällen vor, eine Gebühr für die Bearbeitung der Kündigung zu verlangen. Die zu Beginn der Kreditvergabe entrichtete Bearbeitungsgebühr wird von dem Kreditgeber bei Kündigung durch den Kreditnehmer zumeist einbehalten. Eine Kündigung durch die Bank ist an diverse Bedingungen gebunden. So muss sich der Kreditnehmer mit der Rückzahlung der Raten mindestens zwei Monate in Verzug befinden. Die Rückstände der Raten müssen mindestens 10% bei weniger als drei Jahren Laufzeit und 5% bei mehr als drei Jahren betragen. Zudem muss die Bank den Kreditnehmer zweimal gemahnt und mit der dritten Mahnung die Kreditkündigung angedroht haben.

Generell gilt es die Angebote zu vergleichen. Wer seinen Sofortkredit online günstiger haben möchte, kommt nicht um so genannte Kreditrechner rum. Diese ermitteln unter der Vielzahl von Angeboten die für Ihre Bedingungen günstigsten Anbieter.

Die angebotenen Zinssätze der Sofortkredite variieren stark und reichen von 3,99% p.a. bis über 10% p.a. Hinzu kommen die schon erwähnten Bearbeitungsgebühren, die je nach Bank 0,5% bis 3% der Kreditsumme betragen können.

Vorteile eines Sofortkredit:

• schnell
• unkompliziert
• günstigere Zinssätze als bei einem Dispositionskredit des Girokontos

Nachteile eines Sofrtkredits:

• keine oder wenig Beratung,
• Kundendaten häufig zu Marketingzwecken missbraucht,
• häufige Vertragsklausel: bei Nichtzahlung darf Bank Gehalt pfänden